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사업자담보대출 [ 상품공시 – 신한저축은행
상품소개 · 대출대상: 사업소득증빙이 가능한 기업등급 CCC 이상인 SOHO 및 법인사업자 · 대출한도: 유효담보가 범위 내 · 대출금리: 연 5.0% ~ 20.0%(신용등급에 따라 차등 …
Source: www.shinhansavings.com
Date Published: 6/26/2021
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법인사업자 대출방법
법인사업자 대출방법 신용대출 방법 금융기관을 통해 법인 사업자가 사업체 운영을 위한 자금을 대출받는 방법에 관해 안내드리겠습니다. 법인사업자의 대출방법에는 …
Source: www.corpinfomation.net
Date Published: 11/20/2022
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법인 대출에 대한 모든 것 총정리(자격조건, 한도, 필요서류, 금리 …
대출서류 · 사업자등록증(또는 사업자등록증명원) · 법인등기부등본 · 법인인감증명서 · 정관 또는 규약 · 국세납세증명 · 지방세납세증명 · 결산 재부제표 및 …
Source: loan-info.co.kr
Date Published: 11/21/2021
View: 6648
법인사업자 대출 상황에 따른 최적의 방법
법인사업자 대출 기준 – 대표자 신용등급 6등급 이내. (7등급 이하일경우 저신용 정책자금 지원가능여부 확인 必) – 국세체납 및 채무불이행 이력 없음.
Source: www.sbpm.co.kr
Date Published: 12/2/2021
View: 3815
[단독]법인이 은행 돈 빌려 집 사는 ‘꼼수 대출’ 늘었다 – 머니투데이
법인이 운영자금 등의 조달 목적으로 대출을 받아 주택 등 부동산을 매입 … 법인 대출은 개인사업자 대출에 비해 업력이나 영업이익 등 대출 요건이 …
Source: news.mt.co.kr
Date Published: 12/26/2022
View: 7415
법인사업자 대출 – 럭스론
제목, 내용. 대출자격, 법인 설립 3개월 이상. 대출한도. 10억원 (매출의 70%까지 대출 가능). 대출금리. 5.22~20%. 상환기간. 60개월. 대출대상.
Source: xn--wl2b8hy5y.com
Date Published: 6/17/2022
View: 1952
사업자대출 – | 다올저축은행
상품명. 더드림골드론Ⅱ, 더드림비즈론. 신청 대상. 개인사업자 또는 법인사업자(법인대표). 신용점수[NICE기준]560점이상. 대출 한도. 100만원 이상 ~ 최대 5,000만원 …
Source: m.daolsb.com
Date Published: 11/14/2022
View: 5483
개인·법인사업자 대출 한도 확대에도 저축銀 못 웃는 이유
25일 금융권에 따르면 오는 27일부터 상호저축은행법 개정안이 시행된다. 자산이 1조원 이상인 저축은행의 경우 개인사업자는 기존 50억원→60억원, 법인 …
Source: www.fnnews.com
Date Published: 8/17/2022
View: 2927
법인 사업자 대출 | 어려운 법인사업자대출 어떻게 받을까? L …
법인 대출에 대한 모든 것 총정리(자격조건, 한도, 필요서류, 금리 … 중소기업분할상환대출 – 스탠다드차타드은행; 법인사업자 대출 – 럭스론; 개인·법인 …
Source: you.maxfit.vn
Date Published: 9/8/2021
View: 2431
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주제에 대한 기사 평가 법인 사업자 대출
- Author: 아파트금융톡
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- Date Published: 2021. 7. 16.
- Video Url link: https://www.youtube.com/watch?v=sCJaZXM_uIw
법인사업자 대출방법
법인사업자 대출방법
신용대출 방법
금융기관을 통해 법인 사업자가 사업체 운영을 위한 자금을 대출받는 방법에 관해 안내드리겠습니다.
법인사업자의 대출방법에는 신용대출과 담보 대출이 있습니다.
신용대출은 해당 법인의 신용에 기반하여 대출받는 방법이며 담보 대출은 법인 사업체의 특정 담보를 저당 잡아 대출받는 방법입니다.
두 가지 방법 모두 금융기관에서 대출 심사를 거친 이후 대출조건을 설정해서 대출을 지원합니다.
법인 대출에 대한 모든 것 총정리(자격조건, 한도, 필요서류, 금리 등)
법인 대출의 종류, 자격조건, 한도, 금리, 필요서류 등에 대해 정리해보려고 합니다.
여러가지 법인사업자 대출이 있겠지만 오늘은 농협, 국민은행, 저축은행에서 이용할 수 있는 대출상품에 대해서만 정리해보도록 하겠습니다.
법인 대출을 신청하시려는 분들께서는 꼭 참고하시기 바랍니다.
1. 농협 법인 대출에 대한 모든 것 총정리
농협에서 법인이 이용할 수 있는 대출상품인 NH친환경기업우대론에 대해 정리해보도록 하겠습니다.
대출조건
법인 기업체
농협의 NH친환경기업우대론은 법인 기업체일 경우 이용할 수 있는 상품입니다.
대출한도
대출한도는 환경성평가등급, 친환경인증(녹색인증, 표지인증), 신용등급에 따라 달라집니다.
자세한 대출한도는 농협은행에 문의를 해보셔야 알 수 있습니다.
대출금리
월중신규 COFIX(6개월) 변동 – 연 2.01% ~ 3.51%
금융채(6개월) 변동 – 연 1.89% ~ 3.39%
CD(3개월) 변동 – 연 1.91% ~ 3.41%
금융채(12개월) 고정 – 연 1.93% ~ 3.43%
대출서류
대출을 하실 때 준비하셔야 하는 서류는 다음과 같습니다.
사업자등록증(또는 사업자등록증명원)
법인등기부등본
법인인감증명서
정관 또는 규약
국세납세증명
지방세납세증명
결산 재부제표 및 부속명세서
그리고 대출한도와 금리우대를 받기 위해 필요한 서류는 다음과 같습니다.
환경성평가등급보고서
녹색인증(녹색기술, 녹색기술제품, 녹색사업, 녹색전문기업)
표지인증(환경성적표지인증, 저탄소제품, 환경표지인증, 녹색건축인증)
환경경영시스템인증(ISO14001)
2. 국민은행 법인 대출 총정리
국민은행에서 법인기업체가 이용할 수 있는 법인 예금담보 임직원대출에 대해 정리해보도록 하겠습니다.
대출조건
KB국민은행과 협약한 법인이 추천한 임직원
대출한도
법인이 담보로 제공한 정기예금의 95% 이내로 대출을 받으실 수 있습니다.
대출금리
대출금리는 대출금에 따라 달라집니다.
대출금이 5억원 이하일 경우 – 수신금리 + 1.25%
대출금이 5억원을 초과할 경우 – 수신금리 + 1%
대출서류
대출을 하실 때 필요한 서류는 본인신분증, 대출추천서 입니다.
3. 저축은행 법인 대출 총정리
법인 및 개인사업자가 사업자금을 목적으로 이용할 수 있는 페퍼저축은행의 기업자금대출에 대해 정리해보도록 하겠습니다.
대출조건
법인
개인사업자
대출한도
대출한도는 담보물건이 주거용 부동산 또는 상업용 부동산일 경우 최대 LTV 85%까지 신청 가능합니다.
매출채권을 담보로 하실 경우엔 대출한도가 LTV 70%까지 가능합니다.
대출금리
대출금리는 연 4.5%~10% 입니다.
대출서류
대출을 하실 때 필요한 서류는 소득증빙서류, 담보관련 서류 입니다.
대출기간 및 상환방법
4. 마무리
NH농협, 국민은행, 페퍼저축은행의 법인 대출 상품에 대해 정리해봤습니다.
현재 법인기업체를 운영하고 있는 분들 중 대출이 필요하신 분들이 계시다면 참고하시기 바랍니다.
법인사업자 대출 상황에 따른 최적의 방법
안녕하세요 중소기업 금융지원센터에서 안내드립니다.
사업을 운영하시면서 초기에 들어가는 시설자금 그리고 운영하면서 넉넉히 필요한 운전자금 등 법인사업자 대출이 필요한 경우가 많은데요.
요즘같이 코로나19의 이슈가 끝나지 않은 상황에서는 예전보다 줄어든 매출, 그로인해 쉽운 법인사업자 대출이 불가능해지고 있습니다. 하지만 기업상황에 따라 법인사업자 대출은 최적의 방법을 찾을 수 있는데요. 먼저 모든 법인사업자 대출 업무에서는 기본적인 신용도가 우선입니다. 아래와 같은 자가진단 요건이 충족되는지 먼저 검토하셔야합니다.
법인사업자 대출 기준 – 대표자 신용등급 6등급 이내
(7등급 이하일경우 저신용 정책자금 지원가능여부 확인 必) – 국세체납 및 채무불이행 이력 없음
(6개월 이내 국세체납이력 없어야 함) – 재무제표의 건전성
(가수금, 가지급금, 부채비율 등)
이렇게 대표자님의 신용등급과 국세체납 등의 기본요건을 충족하신다면 아래와 같은 방법을 선택해보실 수 있습니다. 첫번째, 정책자금 활용 – 정부에서 예산을 배정하여 기업의 상황 및 규모에 따라 융자해주고있는 상품
법인사업자 대출 방법 중 첫번째는 정책자금입니다. 정부에서 예산을 배정하여 각 준정부기관(신용보증기금, 신용보증재단, 기술보증기금 등)이 심사 후 적정하다면 희망하는 자금을 융자해주는 정책입니다. 시중의 은행을 찾기보다는 위 방법이 유리한 이유는 1. 시중에서 가장 낮은 금리 (2~4% 내외) 2. 담보력을 보지 않음 신용도, 기술력, 성장성 등의 기업 잠재력을 평가하기때문에 은행에서 법인사업자 대출 시 요구하는 담보력이 부재여도 가능한게 큰 장점입니다. 하지만 준정부기관에서 심사하는만큼 꼼꼼한 신청준비가 필요합니다. 먼저 우리 기업의 상황(업력, 매출규모, 재무상태, 기술력, 특허 등)이 어떠한지 체크해보셔야합니다. 그래서 이를 바탕으로 정책자금 조달처를 선택하셔야하는데요. 신용보증기금은 여러가지 융자상품을 통해 넓은 기준으로 심사를 하고있는데요. 그렇다보니 경쟁률도 높다고 보시면됩니다. 반대로 기술보증기금은 기술력을 토대로 심사하기 때문에 비교적 경쟁률을 낮은편입니다. 이렇게 자금을 융자해주는 기관은 여러곳이기때문에, 우리 기업이 어떤 상품을 통해 신청할지가 더 중요하다는 뜻입니다. 법인사업자 대출인 정책자금의 특성상 심사부결 시 향후 6개월간 재심사가 불가능한 특례가 있기때문에 전문업체와 함께 꼼꼼한 신청준비가 필요합니다. 또한 예산은 소진순으로 사업이 종료되기때문에 보통 가을경이면 신청이 불가능해집니다. 그래서 빠른 신청을 위한 기업진단이 필수적입니다. 저희 중소기업 금융지원센터에서는 금융권출신의 전문인력과 다수의 케이스 경험으로 기업진단을 통해 수정요소제안과 높은 확률의 자금조달을 도와드리고 있습니다.
그리고 두번째 방법은 제조업의 경우라면 생각해볼 수 있는 기계담보대출입니다. 부동산과 반개대념으로 동산담보(=기계설비, 재고자산, 매출채권 등)을 통해 자금을 조달받을 수 있는데요. 우리나라 중소기업의 특성상 담보력이 부족한경우가 많기때문에 사업에서 쓰이고 있는 기계를 이용하는 방법입니다.
여러가지 담보중에 제조업에서 쓰이고 있는 공작기계와 산업기계류는 범용성이 큰 장점이기때문에 은행에서도 인정비율이 높은편입니다.
하지만 아직까지 모든 은행에서 시행중이진 않기때문에 적극적으로 인정해주는 은행과 지점을 선택하셔야합니다. 법인사업자 대출 기계담보 기준 – 최대 10년이내의 기계일것 (연식이 짧을수록 담보가치가 높음) – 메이저회사의 장비일수록 유리 – 고가의 장비일수록 유리 위와 같이 연식이 짧고 고가의 기계일수록 그만큼 담보비율인정이 늘어나기때문에 여유있는 자금확보가 가능해집니다.
그리고 보유하고 있는 기계가 아닌, 새로 도입하려는 기계도 가능합니다.
공작기계 = 선반, 밀링, 머시닝센터, 컷팅기 등 산업장비 = 인쇄기, 반도체장비, 포장기계 등 기타 의료장비 및 사업장에서 보유중인 기계 (구매당시 견적서 및 명판 등 必) 법인사업자 대출은 보통 부동산 담보력이 없다면, 신용도와 사업장이 보유하고 있는 자산을 통해 시도하는게 최선책입니다.
신규법인사업자의 경우 결산 재무제표가 없기때문에 매출이 발생하고 있는 증빙과 기술보유(제조업 & IT)를 통해 초년차에도 자금지원이 가능한 경우도 있습니다.
이외의 전반적인 지원자격과 절차는 중소기업 금융지원센터에서 경지도를 전문으로 도와드리고있습니다. 현재 상황에서 필요한 자금과 각종 인증업무 그리고 고용지원금 창출 등 모르고 놓칠 수 있는 부분들은 기업진단 후 제안드리기때문에 먼저 전반적인 상담이 필요합니다 !
[단독]법인이 은행 돈 빌려 집 사는 ‘꼼수 대출’ 늘었다
법인이 운영자금 등의 조달 목적으로 대출을 받아 주택 등 부동산을 매입하는 것으로 의심되는 사례가 늘고 있다. 금융당국과 은행이 사후 점검을 하지만 실효성이 떨어져 규제 사각지대가 발생하고 있다는 지적이 나온다. 내년에 가계대출 총량 관리가 더 강화되면 이처럼 규제 회피를 위한 ‘꼼수 대출’이 더 증가할 것이라는 우려도 제기된다.
21일 윤창현 국민의힘 의원이 금융감독원에서 받은 자료와 국토교통부 추산을 보면, 법인이 운영자금 조달 등의 목적으로 대출을 받아 부동산 매입에 쓴 ‘용도 외 이용’ 의심 건수는 올해 100건이 넘는 것으로 파악됐다. 금감원에 따르면 지난 상반기 51건이 발생했고, 국토부는 하반기 용도 외 이용 의심 건수를 50건 내외로 추정했다. 2019년과 2020년 2년치 전체 건수(129건)에 육박하는 수치다. 의심 건수 중 실제 유용이 확인돼 은행이 회수한 대출 잔액은 211억8000만원(25건)이었다.
법인의 용도 외 이용 의심 사례를 찾아 금감원에 전달하는 정부 부처는 국토부다. 국토부에 따르면 용도 외 이용의 대표적인 사례는 법인이 운전자금·시설자금 명목으로 대출을 받은 후 아파트를 매수하는 것이다. 국토부는 부동산을 매수한 법인에 자금 출처 등을 묻는데, 출처를 적어내지 않거나 하면 금감원에 통보한다. 금감원은 이후 각 은행과 함께 용도 외 이용을 한 혐의가 있는 법인을 점검한다.
법인 대출은 개인사업자 대출에 비해 업력이나 영업이익 등 대출 요건이 엄격하다. 바꿔 말하면 심사에 통과하기만 하면 얼마든지 대출을 받아 다른 데 쓸 수 있다. 은행이 주기적으로 법인의 대출 자금 운용 상황을 살펴 보지만 현장 실사보단 서류로 이뤄지는 경우가 대부분이다. 일부 은행은 5억원 이하 법인대출은 사후검증도 하지 않는다.
법인의 용도 외 대출자금 사용이 늘어난 이유로는 가계대출 총량규제가 첫 손에 꼽힌다. 은행 가계대출이 막히고 지난 7월부터 차주별 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 시행되자 총량 관리 대상이 아닌 법인 대출에 풍선효과가 발생한 것이다. 한 시중은행 고위 관계자는 “가계대출을 받기 어려워지자 법인대출 일부를 집 살 때 쓰는 법인 사업자가 존재한다”고 말했다.
법인 대출의 금리가 가계대출보다 낮아진 데서 기인한 측면도 있다. 한국은행에 따르면 지난 10월 국내은행의 중소기업 대출 평균 금리는 연 3.14%로 가계대출 평균 금리(3.46%)보다 0.32%포인트 낮다. 코로나19(COVID-19) 장기화로 중소기업 대출 지원이 강화되면서다.
법인대출을 받아 부동산을 사는 행위는 내년에 더 증가할 수 있다. 은행의 가계대출 총량 관리 목표치가 올해 5~6%에서 내년 4~5%로 더 빡빡한데다 은행도 기업대출 영업을 강화할 방침이어서다. 이를 방지하기 위해 금융당국이 적극 개입해야 한다는 의견이 나오지만 한계 상황에 처한 기업들의 실수요를 제한할 수 있다는 점이 고민거리다. 이에 대해 정은보 금융감독원장은 “우회적이고 탈법적인 행위에 대해선 원칙에 입각해 처리해 나가겠다”고 말했다. 법인이 운영자금 등의 조달 목적으로 대출을 받아 주택 등 부동산을 매입하는 것으로 의심되는 사례가 늘고 있다. 금융당국과 은행이 사후 점검을 하지만 실효성이 떨어져 규제 사각지대가 발생하고 있다는 지적이 나온다. 내년에 가계대출 총량 관리가 더 강화되면 이처럼 규제 회피를 위한 ‘꼼수 대출’이 더 증가할 것이라는 우려도 제기된다.21일 윤창현 국민의힘 의원이 금융감독원에서 받은 자료와 국토교통부 추산을 보면, 법인이 운영자금 조달 등의 목적으로 대출을 받아 부동산 매입에 쓴 ‘용도 외 이용’ 의심 건수는 올해 100건이 넘는 것으로 파악됐다. 금감원에 따르면 지난 상반기 51건이 발생했고, 국토부는 하반기 용도 외 이용 의심 건수를 50건 내외로 추정했다. 2019년과 2020년 2년치 전체 건수(129건)에 육박하는 수치다. 의심 건수 중 실제 유용이 확인돼 은행이 회수한 대출 잔액은 211억8000만원(25건)이었다.법인의 용도 외 이용 의심 사례를 찾아 금감원에 전달하는 정부 부처는 국토부다. 국토부에 따르면 용도 외 이용의 대표적인 사례는 법인이 운전자금·시설자금 명목으로 대출을 받은 후 아파트를 매수하는 것이다. 국토부는 부동산을 매수한 법인에 자금 출처 등을 묻는데, 출처를 적어내지 않거나 하면 금감원에 통보한다. 금감원은 이후 각 은행과 함께 용도 외 이용을 한 혐의가 있는 법인을 점검한다.법인 대출은 개인사업자 대출에 비해 업력이나 영업이익 등 대출 요건이 엄격하다. 바꿔 말하면 심사에 통과하기만 하면 얼마든지 대출을 받아 다른 데 쓸 수 있다. 은행이 주기적으로 법인의 대출 자금 운용 상황을 살펴 보지만 현장 실사보단 서류로 이뤄지는 경우가 대부분이다. 일부 은행은 5억원 이하 법인대출은 사후검증도 하지 않는다.법인의 용도 외 대출자금 사용이 늘어난 이유로는 가계대출 총량규제가 첫 손에 꼽힌다. 은행 가계대출이 막히고 지난 7월부터 차주별 DSR(총부채원리금상환비율) 규제가 시행되자 총량 관리 대상이 아닌 법인 대출에 풍선효과가 발생한 것이다. 한 시중은행 고위 관계자는 “가계대출을 받기 어려워지자 법인대출 일부를 집 살 때 쓰는 법인 사업자가 존재한다”고 말했다.법인 대출의 금리가 가계대출보다 낮아진 데서 기인한 측면도 있다. 한국은행에 따르면 지난 10월 국내은행의 중소기업 대출 평균 금리는 연 3.14%로 가계대출 평균 금리(3.46%)보다 0.32%포인트 낮다. 코로나19(COVID-19) 장기화로 중소기업 대출 지원이 강화되면서다.법인대출을 받아 부동산을 사는 행위는 내년에 더 증가할 수 있다. 은행의 가계대출 총량 관리 목표치가 올해 5~6%에서 내년 4~5%로 더 빡빡한데다 은행도 기업대출 영업을 강화할 방침이어서다. 이를 방지하기 위해 금융당국이 적극 개입해야 한다는 의견이 나오지만 한계 상황에 처한 기업들의 실수요를 제한할 수 있다는 점이 고민거리다. 이에 대해 정은보 금융감독원장은 “우회적이고 탈법적인 행위에 대해선 원칙에 입각해 처리해 나가겠다”고 말했다.
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정보가 사실과 다른 경우 대출이 불가할 수 있습니다.
– 저축은행 심사기준과 고객 신용도에 따라 대출 여부가 결정됩니다.
– 금리 및 수수료를 포함하여 법정 이율을 초과하지 않습니다.
– 개인 신상에 변경이 있는 경우 대출금의 일부 또는 전부가 회수될 수 있습니다.
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– 연체 시 계약기한 만료 전 원리금 변제의무가 발생할 수 있습니다.
– 기타 자세한 내용은 고객상담센터(1600-1482)로 문의하시거나 상품설명서를 반드시 참조하시기 바랍니다.
※ 금리인하요구권안내
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– 차주(가계,기업) 및 대출종류(신용,담보) 등에 관계없이 행사 가능(집단대출, 신차할부 등 차주의 신용상태와 관계없이 금리가 결정되는 대출상품의 경우 제외)
– 기타 자세한 내용은 당행홈페이지(http://www.daolsb.com/main/intrstDownMth.do) 금리인하요구제도 참조
개인·법인사업자 대출 한도 확대에도 저축銀 못 웃는 이유
27일부터 자산 1조 이상 저축銀
개인 60억, 법인 120억으로 한도↑
코로나 장기화에 불확실성 커져
비우량 차주 대상 거액 대출 부담
이달말 개인 사업자와 법인에 대한 저축은행의 대출 한도가 확대됐지만 정작 저축은행업계는 웃지 못하고 있다.이는 저축은행들이 코로나19 장기화로 불확실성이 커진 상황에서 2금융권 이용 차주를 대상으로 선뜻 거액 대출을 결정하기는 현실적으로 어렵다는 판단에서다.25일 금융권에 따르면 오는 27일부터 상호저축은행법 개정안이 시행된다.자산이 1조원 이상인 저축은행의 경우 개인사업자는 기존 50억원→60억원, 법인은 100억원→120억원으로 신용공여 한도가 늘어나 기존보다 대출을 확대할 수 있다.법정 최고금리 추가 인하(연 24%→20%)로 수익성에 빨간불이 켜진 저축은행 입장에서는 대출 한도 확대가 이를 만회할 수 있는 기회로 작용할 수 있어서다.금융감독원 정보통계시스템에 따르면 저축은행들은 그간 꾸준히 기업대출을 확대해왔다.올 1·4분기 상위 저축은행 5곳의 기업자금대출 규모는 13조3687억2100만원으로 지난해 말(12조8198억8300만원)보다 5488억여원 넘게 늘었다.같은기간 중소기업에 대한 대출의 경우 12조3358억4900만원에서 12조9014억6000만원으로, 개인사업자에 대한 대출도 5조8930억4200만원에서 5조9984억3400만원으로 각각 증가한다.다만 이같은 조치가 당장은 ‘그림의 떡’이라는게 저축은행 업계의 입장이다.1금융권에서 대출이 어려운 저신용자들이 주요 차주인데, 코로나19로 불확실성이 큰 상황에서 이들에 대한 거액 대출은 큰 위험 이 될 수 있다는 것이다.저축은행 관계자는 “아무리 담보대출이라도 리스크가 적은 고신용자를 선호할 수 밖에 없고, 리스크가 적다보니 대출을 많이해줘도 은행 입장에서는 이자수익을 기대할 수 있기 때문”이라며 “하지만 2금융권은 1금융권처럼 고신용 차주를 만나기 어려운게 현실”이라고 했다.또다른 대형 저축은행 관계자는 “개인사업자는 연 6~8%, 법인은 8% 안팎의 높은 금리가 적용되다보니 각 저축은행별로 100억원이 넘는 대출을 찾기가 쉽지 않다”면서 “1금융권에서 대출이 어려운 비우량 고객에게 거액 대출을 하는게 저축은행 입장에서도 부담이고, 차주들도 금리부담이 상당할 것”이라고 말했다.일각에서는 코로나19 확산세가 누그러지고 백신접종이 활성화되는 등 경기회복 신호가 나타나면 장기적으로 업계의 새로운 수익원으로 작용할 수 있을 것이란 관측도 있다. 그만큼 차주들의 상환능력도 개선될 것이란 판단에서다[email protected] 윤지영 기자
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